2021-07-15 | 为何超多美国人六位数年薪、顶尖名校毕业,一年到头竟也是“ 赤贫如洗”?

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为何超多美国人六位数年薪、顶尖名校毕业,一年到头竟也是“ 赤贫如洗”?

2021-07-15 | 

 

这个夏天,又有大批刚毕业的美国大学生开始了崭新的职场生活,美国大学生可能是全世界最不能承受“一毕业就失业之痛”的人群,因为他们需要“一毕业就还债”!

 

前不久Bloomberg做了一项调查,他们采访了超过一万名美国顶级商学院毕业的MBA,他们年收入中位数在12.5万美左右,这些人中有30%-50%的MBA毕业生还背负着十万+的学生贷款

 

这些学生贷款每个月都在利滚利,别看这些顶级学府出来的MBA外表光鲜,账面上挣得不少,但每年要还回去的学贷金额想想就心痛,更别提如果再加上车贷、房贷、各种账单,最后每个月剩下的工资也是很难给儿子、女儿存学费了...

 

△截图来源于Bloomberg,版权属于原作者
△截图来源于Bloomberg,版权属于原作者

 

据统计,截至2020年底全美共有约4500万人背负或多或少的助学贷款,美国助学贷款总额已达1.7万亿美元,约占全国GDP的8%。

 

与大部分由父母送出国的中国留学生不同,不少美国人需要独自承担昂贵的高等教育学费,没学历、没经验的高中毕业生们怎么独立支付巨额学费、生活费呢?

 

他们的选择就只剩申请助学贷款了!

 

 

助学贷款申请容易还贷难,很多美国人工作数年还在为当年读书欠下的债挣扎,以至于有脱口秀调侃道:“我还没还完自己的助学贷款,现在要开始为儿子上学付学费了。”

 

甚至有人以此打趣,

声称还助学贷款是一生的责任...

 

 

助学贷款,这个在我们中国留学生听来有些遥远的名词,却是美国大学生在学习生涯中一定要面临的问题。据财经网站Make Lemonade统计,美国学生贷款债务超过1.6万亿美元,已经成为美国第二大贷款种类,并且比美国信用卡债务总额还要多出5210亿美元。

 

在同一年的统计中,有69%的美国大学生曾经申请过学生贷款,这些大学生在毕业时平均背负的债务额度为29,800美元。对于初出茅庐的大学生来说当然是一笔不小的费用,怪不得常有人调侃自己一毕业就负债

 

而来自联邦储蓄委员会的报告显示,在攻读学位期间使用过学生贷款的这些大学生,仍有至少20%的人还在学生贷款的债务中挣扎。

 

而且由于高等教育学费的上涨,现在的美国人需要支付当年他们父母读书费用的二倍多来完成学位,这就意味着所获学位越高,在债海中挣扎的时间就越久。调侃中没有夸张的是,确实有人60岁还在为助学贷款头痛,是真实的借贷容易还贷难!

 

△图片源于联邦储蓄委员会 版权归原作者所有
△图片源于联邦储蓄委员会 版权归原作者所有

 

还有很多人高估了自己未来的还贷能力,面对巨大的还贷压力,许多人将战线越拉越长。彭博社一份报告指出,已有超过十分之一的学生借款人至少逾期90天还款,目前违约率已经达到9.1%的新高,远远超出分别为1.1%和4%的美国抵押贷款和汽车贷款的违约率。

 

85%的美国学生为了偿还债务在上学同时还要兼顾兼职工作...

学习?

为了偿还债务甚至都没空学习!

 

 

但实际上,美国助学贷款利率还呈现总体上涨的状态,在过去八年间从3.4%涨至7.9%。尽管这几年助学贷款利率有所回调,但过去十年间,助学贷款增长速率是薪资增长速率的将近五倍!

 

事实上,不同学校和公司也正在试图通过提供学生贷款补偿和福利等活动,来增强自己的竞争力。根据福布斯统计,有至少75家大学在一定程度上对学生学费进行减免,并对本科生采取了“No Student *****”的经济援助,这其中不乏哈佛大学,斯坦福大学等名校。

 

之前,美国也推出了收益分享协议(Income Share Agreement, ISA),允许学生通过签署协议进入大学或接受某种类型的职业课程,毕业后将个人收入按照百分比交还给赞助方

 

与传统的学生贷款不同的是,ISA在灵活性当面做了更大的变动。以第一个引进这种协议的普渡大学为例,他们为学生提供了更多种贷款利率选择,并且通过对学生毕业后的收入进行调整,采取了灵活收取利息的政策。

 

 

去年疫情期间川普政府出台措施延缓了学生贷款支付,今年1月拜登刚一上任就签署了一项行政命令,将联邦学生贷款的支付期限宽限到10月。2月他还敦促国会在疫情救济措施中,再为每个学生减免1万美元的贷款债务

 

但面临美国当前庞大的学生贷款危机这样的措施还远远不够,民主党内部有议员要求为贷款学生减免债务的额度提高到5万美元,并由总统通过行政令实施。

 

如果联邦助学贷款的借贷人得到1万美元的债务减免,全美教育贷款的债务总量将从目前的1.7万亿美元减至1.3万亿美元。同时将有1440万借贷人将摆脱债务,占助学贷款人总数的三分之一。如果将减债额度扩大到5万美元,美国助学贷款的债务总量将减至7000亿美元,将有3600万助学贷款人将结束负债,占总数的80%。​

 

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