难难难！！！
李同学是一位中国留学生，在美国一所私立法学院就读研究生，每学期学费加住宿、生活费用合计五万美金，秋季学费需要在每年七月十五日之前缴纳。
李同学是一位重度拖延症患者，凡事都要踩着截止期限才能完成，今年也不例外，他原打算七月十二号才开始和家人一起一次性换汇五万美金，加上2-3天的汇款到账时间，刚刚好踩着日子把钱汇到美国交完学费。
然而李同学今年的计划将有风险了，因为从今年7月1号将要正式施行的新规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确规定：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的交易、购汇，金融机构都需上报。
这就为留学生家庭换汇增添了购汇难度，并存在被拒的风险。
新规规定，凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构都要缴送大额交易报告。
(截图来源于中国人民银行令，版权属于原作者)
在此之前，每人每年有5万美元的购汇额度，每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。新政后，虽然每人每年5万美元的购汇额度不变，但如果要避免触发大额交易申报，每天只能换等额5万元人民币的美元和其他外币，按照当前汇率为7100美元；跨境汇款1万美元及等值外币的交易都会被银行等金融机构向上申报。
新规定实施后，对于留学生来说，以往每年3－5万美金不等的学费可以一次性由国内转入境外账号。但在新规之下，不确定性增加，银行机构向上申报，就意味着多出了审批的时间，所以对于有严格缴纳学费deadline的留学生来说，一定要提前准备，为购汇留出充足的时间。
除了留学生群体外，对于接下来需要办理美国投资移民、购买房产的中国公民也麻烦了很多。
以EB-5投资移民来说，若按照现在的规定，投资移民各种费用相加五十多万美元不等，在个人每年5万美元汇款额度限制下，一般找到12个人协助办理汇款即可，但从7月1日开始，由于1万美元就需送缴大额跨境汇款报告，如果想要避免触发上报机制，届时可能就须找到五十多人协助办理汇款，而即使真能找到这么多人愿意帮忙，还可能触了“蚂蚁搬家”的霉头。
监管机构对“蚂蚁搬家”的定义之一就是：5人及5人以上者同日、隔日、连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一人或机构。
1.直接境外消费刷卡
现在许多人都会选择用国内信用卡直接在国外刷卡消费，对于没有工作，无法办理国内信用卡的留学生，可以选择让父母开通有双币业务的信用卡，然后自己作为副卡使用。不过有些银行的信用卡手续费很高，在办理之前要询问清楚。
2.请亲朋好友帮忙
七大姑八大姨、隔壁家王叔叔在这个时候就派上用场了，可以请求这些平时没有外汇使用需求的亲朋好友帮忙换购，不过一定要选信任的人，如何汇款也要提前商量清楚。
3. 金融交易
可以在某香港公司开户，进行重金属买卖等交易，以人民币注资，公司将资金转换成美元进行交易。一段时间之后，公司可将你的账户资金转到你在香港的外币账户。但这种做法有相当一定的成本，而且因为要进行实际交易，这中间的价格波动风险需要自己来承担。
还有一些大老板们可能会考虑到的资金转外方式，比如企业境外投资，跨境人民币投贷基金，购买海外金融产品等，在此不一一赘述了。
同样另一条新规也将于今年7月1日开始执行：中国金融机构将对非本国居民的金融账户进行清查，并和其他国家的金融机构交换信息。
“为了履行金融账户涉税信息自动交换国际义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，国家税务总局、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，现予发布，自2017年7月1日起施行。特此公告。”
意思就是，外国税收居民在中国的账户信息，中国将收集提交给他们本国的税务机关；而中国税收居民在国外的账户信息情况，外国税收部门也会交给中国的税务机关。
“标准”由主管当局间协议和统一报告标准两部分内容组成。主管当局间协议是规范各国（地区）税务主管当局之间开展金融账户涉税信息自动交换的操作性文件。统一报告标准规定了金融机构识别、收集和报送非居民个人和机构账户信息的相关要求和程序。
根据“标准”开展金融账户涉税信息自动交换，首先由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该金融机构开立的账户，按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、账户余额或价值、利息、股息以及出售金融资产（不包括实物资产）的收入等信息，再由该国（地区）税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换，最终为各国（地区）进行跨境税源监管提供信息支持。
(上述解释具体示意图)
打个比方，如果你是中国公民在美国做生意，那么你的境外财产等一切资产信息中国税务局都有权掌控。新规实施后，如果有人想在境外逃税、避税或隐藏资产，那么很容易被中国税务局查到。
在新规之下，请妥善管理自己的境外资产，更谨慎地进行跨国投资，保存好交易信息，以免不必要的麻烦发生。
近期出台的新政策将影响到大批华人群体，希望有大量外汇需求、拥有境外账户的朋友及时关注政策的变化，提早为消费、投资等做好准备，小纽也会实时跟进政策的最新动态，为大家带来及时有用的信息。
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2017-06-30 ｜ 海外买房受限、留学生学费提前凑，马上生效的金融监管新政影响你我他